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工商银行深圳市分行大力发展数字供应链金融 提升服务实体经济质

发布日期:2022-01-22 10:00   来源:未知   阅读:

  近期,一则工行深圳市分行通过工行总行“工银e信”产品支持制造业供应链稳定和发展的事迹被央视CGTN报道,向全球讲述了新发展格局下的中国数字供应链金融“故事”。

  随着我国社会主义市场经济体制愈发完善,产业链上下游之间的紧密连接和高效协调为实体经济高质量发展起到了促进作用,而中小微企业更是我国实体经济发展的一支重要生力军。如何以金融力量更快更好地服务这些中小微企业,助力提升产业链运作效率,也因此成为检验和考验金融机构服务实体经济责任和能力的重要指标之一。

  面对这一考验,工行深圳市分行给出的答案是大力发展数字供应链金融。该行以“客户至上、服务实体”为宗旨,深入贯彻落实国家战略部署,切实践行“我为群众办实事”的大行担当,创新产品、精准服务、高效运作,大力发展数字供应链金融产品,引金融活水精准滴灌产业链末端小微企业,持续维护产业链安全和稳定,全力支持产业基础高级化和产业链现代化,摸索出一条依托数字供应链发展普惠金融、精准支持产业链小微企业的创新路径。

  CGTN采访的G公司是工行深圳市分行服务产业链的有力印证之一。G公司是一家专门从事自动化设备开发、设计与制造的高新技术企业,凭借领先的技术和产品优势,快速发展壮大,与工行深圳市分行在产业链金融领域的合作亦不断深入。2020年,作为工行深圳市分行数字供应链核心企业,G公司通过签发“工银e信”,将自身的信用传递到供应商,既助力了自身供应链条的稳定,又帮助供应商获得工行深圳市分行更优惠、更快捷的融资服务。

  据了解,依托区块链等前沿技术,工行深圳市分行以“工银e信”数字供应链金融产品为抓手,聚合核心企业、链条企业等多个协同主体,连接信息流、资金流、物流等,将核心企业到期付款承诺数字化,赋予其沿产业链逐级拆分、流转和融资,并实现业务办理全流程线上化、系统自动化审批,当天申请实时到账。这样,既安全可靠地满足了产业链上应收账款多级流转的实际业务需要,也使产业链上N级小微企业可以高效便捷地获得低成本在线融资。

  相比于传统的融资模式,“工银e信”的创新服务模式打破传统小微企业高度依赖担保、抵押物的弊端,推动供应链融资半径从“一级供应商”向“多级供应商”延伸,实现了信用的“可拆分”和“可传递”,有效满足产业链末端小微企业更为迫切的融资需求,实现全链条客户授信融资,提升整体产业链稳定性。

  在此基础上,工行深圳市分行进一步推动数字供应链业务向“标准化+定制化”转型,根据小微企业的金融服务需求进行产品功能的灵活配置,赋能链上各方主体,支持产业链上下游小微企业获取信用贷款和“首贷”服务,为供应链上的中小企业带来更多机遇。

  据统计,今年以来,工行深圳市分行已将数字供应链金融服务覆盖行业龙头企业供应链近百条,精准服务近千户中小企业,发放融资超过200亿元,最小的数字供应链融资金额仅有1103元,惠及先进制造业、IT通讯和交通运输行业等20个民生重点行业。有效促进了产业链各参与主体的健康发展,解决了产业链长尾客户融资难、融资贵的问题,为产业链注入了金融“活水”,助力形成产业集聚和产业生态,有效支持产业链高质量发展。

  作为国有大行,工行深圳市分行始终牢记使命,坚持围绕中心、服务大局,坚决贯彻落实制造强国战略、乡村振兴战略和绿色发展战略,以数字供应链金融为抓手,以产品创新为引擎,多措并举为实体经济高质量发展保驾护航。

  成立于1994年的C集团是珠三角地区规模较大的乳制品生产和销售企业之一,拥有供应商超过60家。工行深圳光明支行在走访中发现该集团采购货物后,其上游供应商难以用较短时间、较低成本获得融资,面临着资金周转难题,从而对C集团的供应链稳定带来一定影响。

  针对该集团供应链融资难题,工行深圳光明支行根据其产业链交易特点,向C集团供应链生态的合作伙伴提供线上化、低成本、高效率的基于应收账款债权的数字供应链融资服务。该方案基于集团产业链上游中小企业的应收账款,创新应用大数据、区块链和物联网技术,通过线上平台,以数字化方式为C集团在线签发承诺在未来确定日期支付的、可流转、可拆分、可合并的债权凭证。供应商可将该凭证进行转让,或向银行申请融资,最快当天申请实时到账,批量化触达农业产业链末端农户迫切的融资需求,使整体产业链稳定性得到提升。首笔落地融资业务的供应商为塑料零件生产企业,首笔融资仅为143万元,从融资申请到款项发放仅花费1小时。工行深圳市分行与C集团的合作建立起了金融助力乡村振兴战略的“深圳样本”,是工行深圳市分行数字供应链金融支农的重要实践。

  2021年是“十四五”开局之年,深圳在“十四五”规划中明确提出要推进产业基础高级化和产业链现代化,并加快发展新一代信息技术、高端装备制造、新材料等战略新兴产业,构建未来产业策源地。工行深圳市分行将围绕深圳产业布局重点,充分发挥数字供应链金融的优势,不断创新模式和产品,将金融活水引入更多的产业和产业链,助力深圳高质量发展。

  在助力形成产业集聚和产业生态、有效支持产业链高质量发展的道路上,工行深圳市分行除了发挥自身的金融力量,还着力联合政府部门、核心企业、联盟机构服务平台、上下游供应链企业等参与主体以积极开放的态度各司其职、优势互补、资源共享和风险共担,做好数据开放、确认债权、信用征集、信息共享等配合性工作,共同促进产业链协同发展。

  在加快与政府和核心企业联动支持产业链发展方面,工行深圳市分行积极做好中小企业政府采购订单融资业务推广。作为某集团政府采购订单融资业务的首批对接银行,工行深圳市分行成功完成了该政府采购订单融资项目的开发和业务落地,成为首家与该集团深圳分公司完成对接测试的国有大行。

  工行深圳市分行通过整合市场、客户、渠道、数据和技术等方面的资源,探索大数据、物联网、区块链等金融科技的创新应用,打造了基于应收账款、订单和存货等个性化供应链融资服务方案,为产业链上下游注入新的活力,推动产业链金融智能化转型升级。

  同时,该行还积极做好数字供应链融资的对外交流和服务工作:承接“百行进万企 服务新格局 为民办实事”产业链金融专场对接会暨产业链金融创新发展论坛活动;线下组织客户经理走访哈尔滨、西安、成都和郑州等多个城市宣讲数字供应链业务;线余家核心企业及下属公司召开宣讲会。

  展望未来,深圳将纵深推进“双区”建设,战略新兴产业、先进制造业、绿色金融、科技创新等迎来的新的发展机遇,也将给金融需求升级和相关产品创新带来无限生机。工行深圳市分行将继续践行国有大行使命担当,聚焦重点领域,构筑围绕核心企业上下游的数字供应链金融生态,提升产品创新意识、丰富产品创新形式,持续扩大服务覆盖面,以金融力量赋能深圳地区产业优化升级新动能,助力深圳社会经济高质量发展,为支持深圳“双区”建设贡献力量。

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